Ένα ισχυρό πρώτο εξάμηνο 2025 παρουσιάζει η Alpha Bank, με τα κέρδη μετά από φόρους να αγγίζουν τα 517 εκατ. ευρώ, επιβεβαιώνοντας την αποτελεσματικότητα του στρατηγικού της σχεδίου.
Σε σχέση με το αντίστοιχο εξάμηνο του 2024, τα κέρδη της Alpha Bank είναι αυξημένα κατά 60% και αντιστοιχούν στο 60% του ετήσιου στόχου. Τα δε κέρδη του τριμήνου ανέρχονται σε 293,7 εκατ. ευρώ, ήτοι 31% αυξημένα σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ
Εκμεταλλευόμενη έκτακτα έσοδα του τριμήνου η Alpha Bank θωρακίζει περαιτέρω τον ισολογισμό της, εξασφαλίζοντας χαμηλότερο κόστους πιστωτικού κινδύνου για τα επόμενα έτη, αυξάνοντας σαν αποτέλεσμα τον στόχο για τα καθαρά κέρδη ανά μετοχή κατά 2%.
Η κεφαλαιακή επάρκεια παραμένει σε υψηλά επίπεδα, καθώς ο Δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 15,7%, σχεδόν κατά μία ποσοστιαία μονάδα υψηλότερα σε σχέση με το A’ εξάμηνο του 2024, ενώ λαμβάνοντας υπόψη τη θετική επίπτωση στα RWAs, που εκτιμάται ότι θα προκύψει από τις συναλλαγές Mη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (MEA), ο Δείκτης FL CET1 ενισχύεται περαιτέρω στο 16,2%. Σημειώνεται ότι ο μεταβατικός δείκτης CET1 για την εναρμόνιση με την Βασιλεία IV διαμορφώθηκε υψηλότερα κατά περίπου 35 μονάδες βάσης, στο 16,6%.
Η καθαρή πιστωτική επέκταση για το Β’ τρίμηνο 2025 άγγιξε τα 0,9 δισ. ευρώ, ως αποτέλεσμα νέων εκταμιεύσεων 2,8 δισ. ευρώ, ενισχυμένες κατά 33% σε σχέση με το 2024, κυρίως λόγω της αύξησης των εκταμιεύσεων προς Eπιχειρήσεις, και δευτερευόντως προς Ιδιώτες. Tο χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων κατέγραψε αύξηση 15% σε ετήσια βάση.
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ
Ο Δείκτης MEA διαμορφώθηκε στο 3,5% κατά το Β’ τρίμηνο 2025, μειωμένος κατά 20 μονάδες βάσης, που οφείλεται κυρίως στη μεταφορά χαρτοφυλακίου ΜΕΑ 0,2 δισ. ευρώ στα “Στοιχεία Ενεργητικού προς Πώληση”, ενώ το CoR έφτασε τις 39 μονάδες βάσης.
Σε δήλωση του ο CEO της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης, αναφέρει τα εξής: “Κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2025, η Alpha Bank παρουσίασε για μία ακόμη φορά ισχυρές επιδόσεις, που εδράζονται στην συνεπή υλοποίηση του σχεδίου μας και στη στρατηγική μας διορατικότητα. Κινηθήκαμε εγκαίρως, ώστε να διασφαλίσουμε την υπέρβαση των ετήσιων στόχων μας και, με αυτοπεποίθηση για την πορεία της Τράπεζας, να αναθεωρήσουμε ανοδικά την εκτίμησή μας για τα κέρδη ανά μετοχή (EPS) κατά 2%.
Παρά τις προκλήσεις από τη σταδιακή αποκλιμάκωση των επιτοκίων, το καθαρό έσοδο από τόκους επέδειξε ανθεκτικότητα, αυξανόμενο κατά 1% σε τριμηνιαία βάση, και διαμορφώθηκαν στα 399 εκατ. ευρώ. Οι βασικές πηγές εσόδων παρέμειναν ισχυρές, με τα έσοδα από προμήθειες να σημειώνουν άνοδο 13% και να διαμορφώνονται στα τα 122 εκατ. ευρώ Παράλληλα, συνεχίσαμε με προσήλωση την πειθαρχημένη διαχείριση κόστους, συγκρατώντας αποτελεσματικά τις λειτουργικές μας δαπάνες.
Ο ισολογισμός μας συνεχίζει να εξελίσσεται σύμφωνα με το στρατηγικό μας σχέδιο. Διατηρούμε ισχυρή εμπορική δυναμική, επιτυγχάνοντας καθαρή πιστωτική επέκταση 0,9 δισ. ευρώ , αύξηση καταθέσεων επίσης κατά 0,9 δισ. ευρώ και αύξηση των εισροών στα κεφάλαια υπό διαχείριση ύψους 0,5 δισ. ευρώ Η κεφαλαιακή μας θέση παραμένει ισχυρή, με τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας CET1 στο 15,7%, διασφαλίζοντας ευχέρεια στην υποστήριξη της περαιτέρω ανάπτυξης μας και την υλοποίηση στρατηγικών πρωτοβουλιών.
Η συνολική αυτή δυναμική μάς επιτρέπει να καταγράψουμε κέρδη μετά από φόρους ύψους 517 εκατ. ευρώ στο πρώτο εξάμηνο του έτους – ποσό που αντιστοιχεί στο 60% του ετήσιου στόχου μας – εκ των οποίων τα 259 εκατ ευρώ προορίζονται για διανομή μερίσματος, επιτυγχάνοντας απόδοση επί των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων στο 14,2%.
Το δεύτερο τρίμηνο του 2025 χαρακτηρίστηκε, επίσης, από σημαντικά στρατηγικά ορόσημα. Η συνεργασία μας με τα Ελληνικά Ταχυδρομεία (ΕΛΤΑ), θα ενισχύσει ουσιαστικά την χρηματοοικονομική συμπερίληψη ιδιωτών και επιχειρήσεων, καθώς εξειδικευμένα προϊόντα της Alpha Bank θα διατίθενται μέσα από το πανελλαδικό δίκτυο των ΕΛΤΑ. Παράλληλα, η στρατηγική συνεργασία μας με τη UniCredit αποκτά διαρκώς μεγαλύτερη δυναμική. Ολοκληρώσαμε με επιτυχία τη συγχώνευση των δραστηριοτήτων μας στη Ρουμανία, εδραιώνοντας ηγετική θέση στην αγορά, ενώ η διάθεση των αμοιβαίων κεφαλαίων onemarkets Fund συνέχισε την ανοδική της πορεία, με το επενδυτικό ενδιαφέρον να έχει υπερβεί τα 600 εκατ. ευρώ Η πρόσφατη αύξηση του ποσοστού συμμετοχής της UniCredit στο μετοχικό μας κεφάλαιο στο 20% αναδεικνύει τη δυναμική και τις μακροπρόθεσμες προοπτικές της συνεργασίας μας. Και οι δύο οργανισμοί αναγνωρίζουμε τη στρατηγική σημασία αυτής της συνεργασίας και την βλέπουμε ως μείζον ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, το οποίο και σκοπεύουμε να αξιοποιήσουμε πλήρως προς όφελος των Μετόχων και των Πελατών μας.
Τον Ιούνιο προχωρήσαμε στην οργανωτική αναδιάρθρωση του Ομίλου, με στόχο την απλοποίηση της δομής μας, την ενίσχυση της καινοτομίας και την περαιτέρω βελτίωση της λειτουργικής μας αποδοτικότητας, ώστε η Τράπεζα να παραμείνει ευέλικτη και να συνεχίσει να αξιοποιεί με τον βέλτιστο τρόπο τις ευκαιρίες που αναδύονται. Θα ήθελα να ευχαριστήσω θερμά όλους τους συναδέλφους της Alpha Bank μας για την αφοσίωσή τους και τη συνεισφορά τους σε αυτό το σημαντικό βήμα προόδου.
Κοιτώντας μπροστά, η Alpha Bank δεν βαδίζει απλώς στον σωστό δρόμο – επιταχύνει! Με ισχυρά θεμελιώδη μεγέθη, πειθαρχία στην υλοποίηση και τις κατάλληλες στρατηγικές συνεργασίες, είμαστε σε θέση να ηγηθούμε της νέας εποχής του τραπεζικού τομέα στην Ελλάδα. Εισερχόμαστε στο δεύτερο εξάμηνο του έτους με ισχυρή δυναμική και αυτοπεποίθηση, πλήρως προσηλωμένοι όχι μόνο να επιτύχουμε αλλά να υπερβούμε τους στόχους μας, θέτοντας νέα πρότυπα ποιότητας και αποτελεσματικότητας. Με προβλεπόμενη ετήσια αύξηση κερδών ανά μετοχή της τάξεως του 9% έως το 2027, ο στόχος μας παραμένει ξεκάθαρος: να δημιουργήσουμε μακροπρόθεσμη, βιώσιμη αξία για τους Πελάτες, τους Μετόχους και την Κοινωνία”.
Αύξηση των εσόδων από τόκους
Τα οικονομικά αποτελέσματα αντικατοπτρίζουν την ισχυρή δομή του ισολογισμού και τη χαμηλή ευαισθησία της Alpha Bank στις επιτοκιακές μεταβολές, καθώς σε περιβάλλον αποκλιμακούμενων επιτοκίων, η Τράπεζα επέδειξε αύξηση των εσόδων από τόκους κατά μία ποσοστιαία μονάδα, φτάνοντας τα 399,3 εκατ ευρώ.
Παράλληλα, τα έσοδα από προμήθειες έφτασαν τα 122 εκατ. ευρώ, ενισχυμένα κατά 13% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, κυρίως λόγω της αύξησης των εσόδων που σχετίζονται με χορήγηση επιχειρηματικών δανείων, αλλά και καρτών και λύσεων πληρωμών.
Μέρισμα, προμέρισμα και πρόγραμμα επαναγοράς μετοχών
Η Διοίκηση της Alpha Bank έχει ήδη λάβει πρόβλεψη για τη διανομή μερίσματος 147 εκατ. ευρώ το Β’ τρίμηνο, ανεβάζοντας το συνολικό ποσό για το έτος μέχρι σήμερα στα 259 εκατ. ευρώ. Το ποσό αυτό αντιστοιχεί περίπου στο 60% του ετήσιου στόχου που έχει τεθεί για το 2025 και προβλέπει τη διανομή του 50% επί των δημοσιευμένων κερδών της.
Η τράπεζα σκοπεύει να μοιράσει προμέρισμα 111 εκατ. ευρώ από την τρέχουσα χρήση κατά το τέταρτο τρίμηνο της χρονιάς, ίσο με την πρόβλεψη του πρώτου τριμήνου.
Υπενθυμίζεται ότι το payout για το 2024 ανήλθε στο 43% (281 εκατ. ευρώ), εκ των οποίων το 25% ή 70,25 εκατ. ευρώ, ήτοι 0,03 ευρώ ανά μετοχή μέσω της διανομής μερίσματος (cash dividend) και το 75% (211 εκατ. ευρώ) μέσω της επαναγοράς ιδίων μετοχών (buyback).
Το πρόγραμμα επαναγοράς, ύψους 211 εκατ. ευρώ, έχει ήδη εγκριθεί από τη Γενική Συνέλευση του Μαΐου 2025, θα ενεργοποιηθεί αμέσως μετά τη σημερινή ανακοίνωση των αποτελεσμάτων Β’ τριμήνου και θα διαρκέσει μέχρι τον Αύγουστο του 2026, και οι μετοχές που θα επαναγοραστούν προβλέπεται να ακυρωθούν. Σημειώνεται ότι η έναρξή του είχε τεθεί σε αναμονή λόγω της συγχώνευσης της Alpha Services and Holdings με την Alpha Bank Α.Ε., η οποία ολοκληρώθηκε στο τέλος Ιουνίου.
Στρατηγική συνεργασία με τα ΕΛΤΑ
Το Β’ τρίμηνο 2025, η Alpha Bank ανακοίνωσε τη στρατηγική συνεργασία με τα Ελληνικά Ταχυδρομεία για την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μέσω του δικτύου των 1.100 σημείων εξυπηρέτησης των ΕΛΤΑ σε όλη την Ελλάδα.
Η συνεργασία θα περιλαμβάνει καταθετικά προϊόντα, πληρωμές και μεταφορές κεφαλαίων, δανειοδοτήσεις, ασφαλιστικά προϊόντα και άλλες χρηματοοικονομικές λύσεις, εξασφαλίζοντας μια ολοκληρωμένη τραπεζική εμπειρία για τους πελάτες των ΕΛΤΑ. Με τη συνεργασία αυτή, η Alpha Bank εξασφαλίζει στους Πελάτες της απρόσκοπτη πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ενισχύοντας την χρηματοοικονομική συμπερίληψη για πάνω από 1 εκατ. πολίτες.
Ενίσχυση της στρατηγικής συνεργασίας με τη UniCredit
Κατά το πρώτο εξάμηνο του 2025, η στρατηγική συνεργασία μεταξύ Alpha Bank και UniCredit ενισχύθηκε περαιτέρω, αποδίδοντας απτά και ουσιαστικά αποτελέσματα σε κρίσιμους τομείς, όπως το Wholesale Banking και η Διαχείριση Περιουσίας (Asset Management).
Το επενδυτικό πρόγραμμα onemarkets Fund κατέγραψε σημαντική δυναμική, καθώς οι διανομές ξεπέρασαν τα €600 εκατ., πραγματοποιήθηκαν πέντε ιδιωτικές τοποθετήσεις και εκδόθηκαν δύο νέες σειρές ασφαλιστικών προϊόντων ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά (Unit Linked), συνολικής ονομαστικής αξίας 78 εκατ ευρώ.
Παράλληλα, οι δύο τράπεζες προχώρησαν στην από κοινού έκδοση πιστωτικών επιστολών και εγγυήσεων άνω των 200 εκατ. ευρώ, ενώ από την έναρξη της συνεργασίας έχουν εγκριθεί διεθνή κοινοπρακτικά δάνεια ύψους 300 εκατ. ευρώ, επιβεβαιώνοντας τον διεθνή ρόλο της Alpha Bank ως αξιόπιστου χρηματοπιστωτικού εταίρου.
Ανεβάζει τους στόχους για το 2025 και τα επόμενα χρόνια
Η Διοίκηση της Alpha Bank εκμεταλλεύτηκε την έκτακτη κερδοφορία του τριμήνου για να θωρακίσει περεταίρω τον ισολογισμό της τράπεζας, φέρνοντας μπροστά προβλέψεις που θα χρειαζόταν βάση πλάνου να πάρει σε μελλοντικές χρήσεις. Ως αποτέλεσμα ο δείκτης κόστους πιστωτικού κινδύνου αναμένετε να πέσει στις 45μ.β. εφεξής οδηγώντας σε αύξηση του στόχου για τα κέρδη ανά μετοχή κατά 2%.
Σημειώνετε ότι με τα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου η Alpha Bank είχε ήδη αυξήσει τον στόχο για τα κέρδη του 2027 κατά 6 ποσοστιαίες μονάδες.
