Στα 18,65 δισ. ευρώ έχουν φτάσει οι αρχικές οφειλές που έχουν ρυθμιστεί μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας, με τον Μάιο να δείχνει νέα αύξηση στις συμφωνίες για ρυθμίσεις οφειλών.
Σύμφωνα με τα στοιχεία του Υπουργείου Οικονομικών, τον Μάιο ολοκληρώθηκαν 2.205 νέες ρυθμίσεις οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές 564 εκατ. ευρώ. Σε σχέση με τον Μάιο του 2025, η αύξηση φτάνει το 65%, ενώ το ποσό που ρυθμίστηκε τελικά, βάσει των κριτηρίων επιλεξιμότητας, διαμορφώθηκε στα 569 εκατ. ευρώ.
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ
Η κινητικότητα φαίνεται και πριν από το στάδιο της τελικής ρύθμισης, καθώς οι εκκινήσεις αιτήσεων ανήλθαν σε 5.967 και οι οριστικές υποβολές σε 3.128. Συνολικά, στο σύστημα εμφανίζονται 141,11 χιλ. αιτήσεις, που αντιστοιχούν σε οφειλές 56,35 δισ. ευρώ. Από αυτές, 102,29 χιλ. αιτήματα έχουν ολοκληρωθεί, 21,67 χιλ. βρίσκονται στο στάδιο της αρχικής υποβολής και άντλησης στοιχείων, ενώ 17,16 χιλ. βρίσκονται στο στάδιο της οριστικής υποβολής και διαπραγμάτευσης.
Το βάρος στους επιτηδευματίες
Το μεγαλύτερο μέρος των οφειλών που έχουν περάσει από τον εξωδικαστικό μηχανισμό αφορά φυσικά πρόσωπα με επιχειρηματική δραστηριότητα. Σύμφωνα με την έκθεση προόδου Μαΐου, οι οφειλές των επιτηδευματιών ανέρχονται σε 33,09 δισ. ευρώ, δηλαδή στο 58,73% του συνόλου. Ακολουθούν τα νομικά πρόσωπα με 12,66 δισ. ευρώ και τα φυσικά πρόσωπα χωρίς επιχειρηματική δραστηριότητα με 10,59 δισ. ευρώ.
Η πλειονότητα των οφειλών, περίπου το 74%, αφορά χρηματοδοτικούς φορείς και όχι το Δημόσιο. Αυτό σημαίνει ότι το κύριο πεδίο της διαπραγμάτευσης παραμένει το ιδιωτικό χρέος προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης, με το Δημόσιο να συμμετέχει σε μικρότερο, αλλά κρίσιμο, τμήμα των συνολικών ρυθμίσεων.
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ
Οι μεγαλύτερες οφειλές
Οι αιτήσεις δεν αφορούν μόνο μικρά χρέη καθώς το 39,6% των αιτήσεων βρίσκεται στο εύρος από 50.000 έως 200.000 ευρώ, όμως οι οφειλές άνω του 1 εκατ. ευρώ αθροίζουν 33,43 δισ. ευρώ και αντιστοιχούν στο 59% του συνολικού ποσού που έχει εισέλθει στον εξωδικαστικό. Παράλληλα, μόλις το 8,9% των οφειλών χαρακτηρίζεται ενήμερο, στοιχείο που δείχνει ότι η πλατφόρμα χρησιμοποιείται κυρίως όταν η πίεση έχει ήδη αυξηθεί.
Στις επιτυχείς ρυθμίσεις, το 68,62% αφορά φυσικά πρόσωπα με επιχειρηματική δραστηριότητα, ενώ 4,87 χιλ. αιτήσεις βρίσκονται σε αναμονή καταβολής της πρώτης δόσης. Η μέση οφειλή ανά ρύθμιση διαμορφώνεται σε 306.820 ευρώ, σύμφωνα με τα στοιχεία της έκθεσης.
Κουρέματα και διάρκεια αποπληρωμής
Η μέση διάρκεια αποπληρωμής ανέρχεται σε 16 χρόνια για τις οφειλές προς το Δημόσιο και σε 15,7 χρόνια για τις οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς. Στα στεγαστικά δάνεια η μέση διάρκεια φτάνει τα 25 χρόνια, στα επιχειρηματικά τα 19 χρόνια και στα καταναλωτικά τα 14 χρόνια.
Στο σκέλος των διαγραφών, το μέσο κούρεμα ανέρχεται σε 13,5% για οφειλές προς το Δημόσιο και σε 28,5% για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς. Σχεδόν οι μισές ρυθμίσεις προς χρηματοδοτικούς φορείς, με βάση το ύψος των οφειλών, έλαβαν διαγραφή άνω του 30%. Το συνολικό ποσό διαγραφής ανέρχεται σε 6,20 δισ. ευρώ.
Οι servicers και τα στεγαστικά
Παράλληλα με τον εξωδικαστικό, προχωρούν και οι διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους χρηματοδοτικούς φορείς. Από τα 80 δισ. ευρώ δανείων που βρίσκονται στους servicers, οι τέσσερις μεγαλύτεροι κατέχουν σχεδόν το 90%. Τον Απρίλιο, οι Intrum, Cepal, DoValue και QQuant κατέγραψαν ρυθμίσεις συνολικού ύψους 205 εκατ. ευρώ, που αντιστοιχούν σε 2.980 οφειλέτες.
Το 53% των ρυθμίσεων του μήνα, σε ποσά, αφορά οφειλές στεγαστικών δανείων, ενώ τα στεγαστικά αποτελούν την πλειοψηφία για όλους τους μεγάλους servicers. Στις τράπεζες, σχεδόν το 50% των μη εξυπηρετούμενων δανείων με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών είναι καταγγελμένο, ενώ κατά μέσο όρο το 14,75% βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης.
Στο σκέλος των ευάλωτων νοικοκυριών, το 10% των ρυθμίσεων του Μαΐου αφορά οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες και άτομα με αναπηρία. Από την αρχή εφαρμογής του μηχανισμού, 560 οφειλέτες έχουν πετύχει αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, με προστασία της περιουσίας και της κύριας κατοικίας τους.
