Στην Ολομέλεια της Βουλής διεξάγεται σήμερα (4.11.2026) η συζήτηση επί του πολυνομοσχεδίου του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για το ιδιωτικό χρέος και τη λειτουργία των servicers, με τις δύο νέες παρεμβάσεις του Κυριάκου Πιερρακάκη για σταθερό επιτόκιο 3% σε όλη τη διάρκεια της ρύθμισης μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, για τους ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες και δεκαπλασιασμό του ανώτατου προστίμου στους servicers, το οποίο διαμορφώνεται στα 5 εκατ. ευρώ από 500.000 που είναι σήμερα.
Όφελος περίπου 28.600 ευρώ σε εικοσαετή ρύθμιση ανεξασφάλιστης οφειλής 100.000 ευρώ μπορεί να φέρει η νέα τροπολογία για τον εξωδικαστικό, η οποία επεκτείνει το σταθερό επιτόκιο 3% σε όλη τη διάρκεια αποπληρωμής για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες, ενώ παράλληλα αυστηροποιούνται οι κυρώσεις για τους servicers.
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ
Σήμερα, ο εξωδικαστικός προβλέπει για χρέη προς τράπεζες και servicers σταθερό επιτόκιο 3% για την πρώτη τριετία στις εξασφαλισμένες οφειλές και 4% στις ανεξασφάλιστες, ενώ στη συνέχεια εφαρμόζεται κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Euribor. Με την τροπολογία, οι δικαιούχοι θα έχουν σταθερό 3% μέχρι την εξόφληση και στις δύο κατηγορίες οφειλών.
Η αλλαγή θα εφαρμόζεται στις καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026. Παράλληλα, το ανώτατο πρόστιμο που επιβάλλει η Τράπεζα της Ελλάδος στους servicers αυξάνεται από τις 500.000 στα 5 εκατ. ευρώ.
Από τα 685,56 στα 554,60 ευρώ
Στην ανεξασφάλιστη οφειλή των 100.000 ευρώ, με αποπληρωμή σε 240 μήνες, το ισχύον αρχικό επιτόκιο 4% δίνει μηνιαία δόση 605,98 ευρώ.
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ
Μετά τους πρώτους 36 μήνες, η δόση θα ανέβαινε στα 685,56 ευρώ, με βάση το επίπεδο του Euribor.
Με το νέο σταθερό επιτόκιο, ο ίδιος οφειλέτης θα πληρώνει 554,60 ευρώ τον μήνα σε όλη την εικοσαετία. Έτσι, η διαφορά φτάνει τα 51,38 ευρώ κάθε μήνα την πρώτη τριετία και τα 130,96 ευρώ για τους επόμενους 204 μήνες.
Στη συγκεκριμένη περίπτωση, το συνολικό όφελος πλησιάζει τα 28.600 ευρώ, για οφειλή 100.000 ευρώ όπως διαμορφώνεται στη σύμβαση αναδιάρθρωσης, χωρίς εφαρμογή μηχανισμού σταδιακής αύξησης των δόσεων, και το ίδιο επίπεδο Euribor για το διάστημα μετά την τριετία.
Το όφελος των 20.200 ευρώ με εξασφάλιση
Στην οφειλή που συνοδεύεται από εμπράγματη εξασφάλιση, όπως υποθήκη, η αρχική δόση παραμένει ίδια και στα δύο καθεστώτα. Για 100.000 ευρώ σε 20 χρόνια, διαμορφώνεται σε 554,60 ευρώ, καθώς το επιτόκιο της πρώτης τριετίας είναι ήδη 3%.
Η αλλαγή γίνεται αισθητή από τον τέταρτο χρόνο. Με το υφιστάμενο σύστημα και τις παραδοχές που λαμβάνει υπόψη του το υπουργείο για το Euribor, η δόση θα αυξανόταν στα 653,50 ευρώ. Με το σταθερό 3% θα παραμένει στα 554,60 ευρώ, δηλαδή 98,90 ευρώ χαμηλότερα κάθε μήνα για τα υπόλοιπα 17 χρόνια.
Το συνολικό όφελος στο συγκεκριμένο σενάριο υπολογίζεται σε περίπου 20.200 ευρώ, καθώς αποφεύγεται η αύξηση του επιτοκίου μετά την αρχική περίοδο.
Ποιοι θα έχουν το 3% μέχρι την εξόφληση
Ας σημειωθεί, πως η νέα ρύθμιση καλύπτει όσους πληρούν τα κριτήρια του ευάλωτου οφειλέτη και διαθέτουν τη σχετική βεβαίωση, καθώς και τους επιλέξιμους οφειλέτες βάσει των κριτηρίων του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Το 3% θα αποτελεί υποχρεωτικό όρο της σύμβασης αναδιάρθρωσης για τις συγκεκριμένες κατηγορίες. Θα εφαρμόζεται τόσο στις εξασφαλισμένες όσο και στις ανεξασφάλιστες οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς, ανεξάρτητα από την κατηγορία του φορέα.
Πρόστιμα έως 5 εκατ. ευρώ στους servicers
Παράλληλα με το κόστος των ρυθμίσεων, αλλάζουν και οι συνέπειες για τις εταιρείες διαχείρισης που παραβιάζουν τις υποχρεώσεις τους. Το ανώτατο πρόστιμο της Τράπεζας της Ελλάδος αυξάνεται στα 5 εκατ. ευρώ, με τις παραβάσεις να περιλαμβάνουν την πλημμελή μεταχείριση των δανειοληπτών, ελλείψεις στη διαχείριση παραπόνων, προβλήματα στους εσωτερικούς ελέγχους και παραβιάσεις στην προστασία προσωπικών δεδομένων.
Επιπλέον, το υπό ψήφιση νομοσχέδιο προβλέπει πρόστιμα από 50.000 έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Αυτά αφορούν ενέργειες είσπραξης σε βάρος συνεπών οφειλετών, καθώς και περιπτώσεις στις οποίες καθυστερούν δόσεις επειδή ο πιστωτής ή ο διαχειριστής έχει παραλείψει να δώσει τα αναγκαία στοιχεία για την πληρωμή.
