Βαρίδι για την πιστωτική επέκταση προς τα νοικοκυριά, κρατώντας την σε αρνητικό έδαφος
Αγώνα δρόμου για να κλείσουν την ψαλίδα με την υπόλοιπη Ευρώπη στις χορηγήσεις στεγαστικών δανείων, περνώντας σε θετική πιστωτική επέκταση, κάνουν οι ελληνικές τράπεζες.
Η «μάχη» των στεγαστικών δανείων δίνεται παράλληλα με τις προσπάθειες επίλυσης του στεγαστικού ζητήματος από την κυβέρνηση και τις ελληνικές τράπεζες. Στην κατεύθυνση αυτή, εντάσσεται και η μελέτη που εκπονεί η Αlpha Bank για την αύξηση της προσφορά οικιστικών ακινήτων, καθώς και οι καινοτόμες χρηματοοικονομικές λύσεις που επεξεργάζεται η Τράπεζα σε συνεργασία με τον στρατηγικό της μέτοχο, Unicredit.
Πρόσφατα επίσης, η Τράπεζα Πειραιώς ανακοίνωσε συμφωνία με τον τεχνολογικό πάροχο Qualco για την ανάπτυξη πλατφόρμας ψηφιακών λύσεων, με επίκεντρο αρχικά τον τομέα των στεγαστικών δανείων. Αξιοποιώντας τη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης, η πλατφόρμα θα βελτιώσει την εμπειρία στεγαστικής χρηματοδότησης απλοποιώντας τα βήματα από την αίτηση έως την εκταμίευση, μέσω αυτοματοποιημένων και ψηφιακά υποστηριζόμενων διαδικασιών.
Μελλοντικά, προβλέπεται η διασύνδεση της πλατφόρμας με πλατφόρμες αγοραπωλησίας ακινήτων. Προχωρώντας ένα βήμα παραπέρα, η Τράπεζα Πειραιώς ανακοίνωσε και νέο στεγαστικό δάνειο, το «Σπίτι 25», το οποίο προσφέρει 25% χαμηλότερο σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα τέσσερα χρόνια και μηδενικά έξοδα εξέτασης αιτήματος. Το προϊόν λειτουργεί ως εναλλακτική και συμπληρωματική λύση στο κρατικό πρόγραμμα Σπίτι μου 2, καλύπτοντας περιπτώσεις όπου οι ενδιαφερόμενοι δεν πληρούν τα αυστηρά εισοδηματικά ή πολεοδομικά κριτήρια του προγράμματος.
Το επιτόκιο που προσφέρει είναι σταθερό για 5 έτη, και εν συνεχεία κυμαινόμενο βάσει Euribor 1 μηνός, με σταθερό περιθώριο. Για τα πρώτα 4 χρόνια ισχύει έκπτωση 25% στο σταθερό επιτόκιο. Ενδεικτικά, εάν το επιτόκιο 5ετίας είναι 3,5%, τότε για την πρώτη τετραετία διαμορφώνεται σε 2,6%, επανερχόμενο σε 3,5% τον 5ο χρόνο και κυμαινόμενο στη συνέχεια.
Παρά το γεγονός ότι τα στεγαστικά δάνεια ανακάμπτουν σταδιακά, η πιστωτική επέκταση δεν έχει περάσει ακόμη σε θετικό έδαφος καθώς οι αποπληρωμές παλαιότερων δανείων παραμένουν υψηλότερες των νέων εκταμιεύσεων.
Όπως είπε στην γενική συνέλευση της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, ο πρόεδρος της Ένωσης και πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας, Γκίκας Χαρδούβελης, το ότι ο καθαρός δανεισμός προς τους ιδιώτες παραμένει σε αρνητικό έδαφος (ρυθμός αύξησης τον Απρίλιο 2025 στο -0,3% έναντι 1,9% στην Ευρωζώνη), οφείλεται στην στασιμότητα της στεγαστικής πίστης, η οποία, ωστόσο, δείχνει σημάδια ανάκαμψης. Όπως είπε, η υλοποίηση του προγράμματος Σπίτι μου 2 βρίσκεται σε πλήρη εξέλιξη.
Έως τα μέσα Ιουνίου, πέντε μήνες μετά την έναρξη του προγράμματος, είχαν εγκριθεί 7.600 αιτήσεις από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, καλύπτοντας σχεδόν το 50% του συνολικού προϋπολογισμού ή 910 εκατ. ευρώ σε σύνολο 2 δισ. ευρώ και είχαν εκταμιευθεί τα πρώτα 750 δάνεια, ποσού 78,6 εκατ. ευρώ.
Σε αντίθεση με τα δάνεια προς τους ιδιώτες, τα δάνεια προς τις επιχειρήσεις αυξάνουν αλματωδώς, με ρυθμό 17,2% σε ετήσια βάση (στοιχεία Απριλίου 2025). Το ποσοστό είναι σημαντικά υψηλότερο από το αντίστοιχο της Ευρωζώνης, που ανέρχεται σε 2,6%. Μέρος του νέου δανεισμού κατευθύνεται και προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και στα συγχρηματοδοτούμενα δάνεια των επενδυτικών σχεδίων του Ταμείου Ανάκαμψης.
Το πρώτο πεντάμηνο του έτους έχουν συναφθεί 15.349 δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις συνολικού ύψους 950 εκατ. ευρώ ενώ από τα μέσα του 2022 έως το τέλος Απριλίου έχουν συμβασιοποιηθεί 478 δάνεια συνολικού ύψους 11 δισ. ευρώ (εκ των οποίων 6,3 δισ. ευρώ από πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης).
